CIC, Nợ cần chú ý, nợ xấu là gì? Nợ xấu có được vay vốn không? Tổ chức tín dụng nào hỗ trợ cho nợ xấu vay vốn * Tinchap365.com
Trang chủ / Cẩm nang / CIC, Nợ cần chú ý, nợ xấu là gì? Nợ xấu có được vay vốn không? Tổ chức tín dụng nào hỗ trợ cho nợ xấu vay vốn

CIC, Nợ cần chú ý, nợ xấu là gì? Nợ xấu có được vay vốn không? Tổ chức tín dụng nào hỗ trợ cho nợ xấu vay vốn

5 (100%) 1 vote

Nếu bạn đã từng ít nhất 1 lần vay vốn ngân hàng dù là tín chấp hay thế chấp thì chắn chắc đã từng nghe qua những từ như CIC, nợ cần chú ý và nợ xấu. Nhưng ít ai trong số chúng ta hiểu và biết về các khái niệm này. Cũng như bạn đã từng rơi vào nợ xấu, nợ cần chú ý rồi thì có còn cơ vay vốn tín dụng không? Bài viết này sẽ giải đáp những vấn đề đó.

Thứ nhất, CIC là gì?

CIC là trung tâm thông tin tín dụng được viết tắt từ Credit Information Center. Đây là nơi lưu trữ, phân tích, dự báo thông tin tín dụng để phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước; thực hiện các dịch vụ thông tin ngân hàng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và của pháp luật. Bất cứ tổ chức tín dụng nào khi cho khách hàng vay tiền cũng đều phải khai báo thông tin đó lên hệ thống CIC và ngược lại, mọi tổ chức tín dụng đều có thể tra cứu thông tin CIC của khách hàng. Do vậy trong một số trường hợp, nhân viên tư vấn thường quan tâm đến thông tin khách hàng có nợ ở đâu chưa nhưng khách hàng cứ hay giấu nhẹm đi. Điều này chỉ làm mất thời gian đôi bên mà thôi vì sớm muộn gì trước khi quyết định giải ngân, phía các công ty tài chính cũng đều sẽ tra cứu thông tin này để hỗ trợ vay vốn không vượt quá chỉ số DTI cho phép.

Xem thêm: DTI – Tỉ suất nợ theo thu nhập là gì? Cách xác định DTI

Nợ xấu, nợ cần chú ý là gì?

Hiện nợ trong tín dụng được chia ra thành các nhóm sau:

  • Nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn):
    • Các khoản nợ trong hạn.
    • Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày.
  • Nhóm 2 (nợ cần chú ý):
    • Các khoản nợ trả trễ từ 10 ngày đến 30 ngày.
    • Các khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu.
  • Nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn):
    • Các khoản nợ quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày.
    • Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng.
  • Nhóm 4 (nợ ghi ngờ mất vồn):
    • Các khoản nợ quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày.
    • Các khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được kết cấu lại lần đầu.
    • Các khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần thứ 2.
  • Nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn):
    • Các khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên.
    • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2 quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ 2.
    • Các khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần thứ 3 trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn.

Như vậy, nợ từ nhóm 2 (nợ cần chú ý) trở đi chính là nợ xấu. Các nhóm nợ này khi đi vay tín dụng ở lần tiếp theo đều có tỉ lệ đậu hồ sơ rất thấp hoặc thậm chí là không có cơ hội làm hồ sơ.

Nợ xấu nhóm 2 (nợ cần chú ý) có thể vay tiền ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng, công ty tài chính đều từ chối hỗ trợ vay đối với nợ xấu nhóm 2 trở đi. Một số ít tổ chức tín dụng như Prudential Finance có hỗ trợ vay đối với đối tượng này. Tuy nhiên tỉ lệ đậu hồ sơ là không cao và chỉ áp dụng cho 1 số khách hàng có điều kiện rất tốt như thu nhập cao, công ty đang làm việc thuộc nhóm ưu tiên của Prudential, thông tin cư trú tốt, rõ ràng, chứng minh được lý do trả nợ chậm ở lần vay trước là lý do khách quan,…

Đã vay nợ là phải trả đúng hạn để đảm bảo lợi ích cho chính bạn
Đã vay nợ là phải trả đúng hạn để đảm bảo lợi ích cho chính bạn

Như vậy bất kể, bạn vay vốn ở đâu với số tiền bao nhiêu đi nữa thì việc thanh toán nợ đúng hạn hằng tháng vẫn là ưu tiên hàng đầu. Chỉ cần trả chậm 1 lần thôi đều có thể khiến cho hồ sơ của bạn xấu đi gây ảnh hưởng rất lớn đến những hợp đồng tín dụng về sau. Đặc biệt là những cá nhân thường xuyên làm việc với các công ty tài chính, ngân hàng. Lưu ý rằng hình thức mua hàng trả góp cũng là một hình thức vay tín chấp, bạn cũng cần tuân thủ những quy định nêu trên.

Hữu ích cho bạn

Bảo hiểm khoản vay là gì? Những điều cần biết về bảo hiểm khoản vay

5 (100%) 4 votes Trong vay vốn, có một mục cần lưu ý đó là …